LoanHero, eines von San Diegos Startup-Unternehmen im Bereich Finanztechnologie, ist eine Partnerschaft mit einer Kreditgenossenschaft mit Sitz in New York eingegangen, um seinen über 70.000 Mitgliedern Kredite für Gesundheitsdienstleistungen direkt am Verkaufsort anzubieten.
Eine Partnerschaft mit einer Kreditgenossenschaft – die erste für LoanHero – war schon lange das Ziel des Fintech-Unternehmens, das Einzelhändlern Technologien zur Verfügung stellt, die es ihnen ermöglichen, Verbrauchern Kredite anzubieten, während sich potenzielle Käufer im Geschäft, beispielsweise in einer Gesundheitsklinik, befinden.
Das Unternehmen aus San Diego, das einige Zeit im EvoNexus-Inkubator verbrachte, bevor es in ein Büro in der Innenstadt zog, gab am 6. März bekannt, dass es eine Partnerschaft mit der Quorum Federal Credit Union eingegangen ist, um seinen Mitgliedern Finanzierungen für Gesundheitskosten anzubieten. Die Plattform von LoanHero vermittelt Kredite von 1.000 bis 25.000 Dollar.
Während einige Unternehmen LoanHero für die Nutzung seiner Technologie bezahlen, erhält LoanHero im Rahmen der Vereinbarung mit Quorum einen Teil der Einnahmen aus allen über das Programm vergebenen Krediten.
Quorum wurde 1934 als Finanzinstitut für Mitarbeiter von Kraft Foods gegründet.
Heute hat die in der Stadt Purchase ansässige Kreditgenossenschaft Mitglieder, die bei etwa 50 Unternehmen arbeiten und in jedem Bundesstaat des Landes leben.
Die Finanzierungsplattform LoanHero bietet Verbrauchern Kredite von ihren Kreditpartnern auf Grundlage ihrer Kreditwürdigkeit an, unabhängig davon, ob die Käufer keine Kreditwürdigkeit oder eine erstklassige Bonitätsbewertung haben.
Zugang zu Kreditnehmern
„Wir arbeiten heute mit Kreditgebern zusammen, aber wir wollen mit denen zusammenarbeiten, die noch nicht am Point-of-Sale sind“, sagte Kristin Slink, Mitbegründerin und Chief Operating Officer bei LoanHero. „Für sie ist das besser, weil sie Zugang zu Kreditnehmern bekommen, die sie normalerweise nicht erreichen würden.“
Viele Kreditgenossenschaften nutzen bereits Kassentechnologie, insbesondere für Autokredite, doch andere verfügen weder über die Möglichkeit noch über die Ressourcen, eigene Technologien zu entwickeln, so Slink.
„Sie sind interessiert, aber ihnen fehlt die Infrastruktur“, sagte sie. „Es ist unsere Mission und etwas, das wir schon seit einiger Zeit tun wollten.“
Ein früherer Partner von LoanHero habe die Verbindung zwischen dem in San Diego ansässigen Team und der New Yorker Kreditgenossenschaft hergestellt, sagte Slink.
Quorum, das zuvor eine andere Plattform genutzt hatte, wechselte zu LoanHero, um seine Kreditvergabe im Gesundheitsbereich zu steigern. Die zuvor verwendete Software bot nur eine Kreditoption.
Weitere Kreditoptionen
Die Plattform von LoanHero wird den Mitgliedern der Kreditgenossenschaft mehr Kreditoptionen bieten als bisher, so das Unternehmen. Sie erweitert die Optionen für Händler, indem sie Kreditprogramme für Verbraucher anbietet, die keine erstklassige Kreditwürdigkeit haben, sowie für weniger riskante Kreditnehmer. Und sie hat das Potenzial, das Kreditportfolio der Kreditgenossenschaft zu erweitern.
„Dank der Technologie, Fähigkeiten und Expertise von LoanHero können wir den Verbrauchern unsere hervorragenden Finanzprodukte und -dienstleistungen vorstellen und gleichzeitig unser Wachstumspotenzial ausschöpfen“, sagte Bruno Sementilli, President und CEO von Quorum.
Todd Lane, Vorstandsvorsitzender der California Coast Credit Union in San Diego, sagte, dass zwar viele Kreditgenossenschaften – darunter auch Cal Coast – Point-of-Sale-Technologien für Autokredite nutzten, die Zusammenarbeit mit ihren Mitgliedern bei Kleinkrediten jedoch weniger üblich sei.
„Wir haben die Technologie dafür, es kommt nur darauf an, mit welchen Händlern wir zusammenarbeiten“, sagte er. „Medizinische Kredite sind in der Regel Kleinkredite … die meisten Kreditgenossenschaften haben die Technologie, aber ihnen fehlt nur das Händlernetzwerk.“
Lane sagte, Cal Coast habe versucht, in diese Nische zu expandieren, aber die endgültige Entscheidung, ob man weiter vorgehe, hänge von der Nachfrage der Mitglieder ab.
Den Bedarf ermitteln
„Wenn unsere Mitglieder Bedarf hätten, würden wir auf den Markt gehen, aber bisher haben wir nicht gehört, dass sie das von uns erwarten“, sagte er. „Man möchte vermeiden, dass Mitglieder zu Kurzzeitkreditgebern oder anderen alternativen Anbietern für Kleinkredite gehen, denn die Zinsen und Gebühren sind sehr hoch im Vergleich zu dem, was eine Kreditgenossenschaft normalerweise verlangen könnte.“
Finanzinstitute wie Quorum, so Slink, finden die Plattform von LoanHero attraktiv, weil das Unternehmen landesweit Beziehungen zu Einzelhändlern aufgebaut hat, von Matrix Biosurgical, das Stammzellenbehandlungen durchführt, bis hin zum Laser-Haarentfernungsunternehmen LaserAway. Das Gesundheitswesen ist ein Schwerpunktbereich für LoanHero, da die Nachfrage nach freiwilligen medizinischen Eingriffen besteht, die nicht von der Versicherung abgedeckt werden, von der Laser-Augenoperation zur Korrektur von Sehschwächen bis hin zu einigen chiropraktischen Leistungen.
Wenn ein Finanzinstitut die LoanHero-Plattform nutzt, erhält es außerdem die Gewissheit, dass das Unternehmen die Händlerrisiken verwaltet und auf die Einhaltung von Vorschriften achtet, sagte Slink.
Mit Kreditgenossenschaften zusammenarbeiten wollen
„Wir haben ein robustes Underwriting-Verfahren“, sagte sie. Die Plattform kann auch auf einen bestimmten Kreditgeber zugeschnitten werden, je nachdem, an welche Art von Verbraucher er Kredite vergeben möchte, an welche Branche er Kredite vergeben möchte und andere Kriterien.
Quorum wird LoanHeros erster erstklassiger Kreditgeber im medizinischen Bereich. (Das Unternehmen verlieh Geld für solche Verfahren, aber hauptsächlich an Kreditnehmer mit nahezu erstklassiger Bonität, sagte Slink.)
Slink sagte, LoanHero hoffe, dass die Verbindung mit Quorum der Beginn einer Zusammenarbeit mit der Kreditgenossenschaftsgemeinschaft sei.
„Wir würden gerne mit mehr Kreditgenossenschaften zusammenarbeiten“, sagte sie. „Das ist etwas, was wir in Zukunft noch mehr tun wollen.“
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