So bedient man Trans-Kunden

📅 8. November 2024 ✍️ By Nicole Graham ⏱️ 13 Mins Read 🗂️ Der Blog 🕒 Last updated: 12. November 2024 📌 Tags:Devon MacFarlane

Hinweis für Leser: Der von der Community bevorzugte Begriff ist „Trans“, nicht „Transgender“.

Sie können Ihre Praxis durch die Betreuung transsexueller Klienten erweitern.

Schätzungsweise gibt es in Kanada 180.000 Transsexuelle. Transsexuelle kommen aus allen Gesellschaftsschichten und Lebensbereichen. Sie leben in Großstädten und in Kleinstädten. Sie haben große und banale Ziele und verdienen finanzielle Beratung durch Fachleute, die ihnen mit Verständnis und Respekt begegnen.

Politik und Popkultur erkennen die systemischen Barrieren, mit denen die Trans-Community konfrontiert ist. In Ontario beispielsweise sind Trans- oder geschlechtsdiverse Menschen jetzt speziell vor Diskriminierung aufgrund ihrer Geschlechtsidentität und -ausdruckskraft geschützt. Ein ähnlicher Gesetzentwurf steht nach jahrelangen Bemühungen kurz vor der Verabschiedung auf nationaler Ebene, was direkte Auswirkungen auf staatlich regulierte Unternehmen wie den Finanzsektor hätte.

Transsexuelle erhalten derzeit Rechte und Akzeptanz auf eine Art und Weise, die an den Kampf der Schwulen und Lesben vor etwa 15 Jahren erinnert, sagt Gavin Clark, Vermögensberater bei BMO Wealth Management in Toronto und aktiver Freiwilliger in der LGBT-Gemeinschaft.

„Sie werden allmählich respektiert und anerkannt, bekommen eine bezahlte Beschäftigung und werden Teil der Gesellschaft, statt ausgegrenzt zu werden“, sagt er.

Viele der Finanzberatungen, die Transsexuelle benötigen, sind dieselben wie die anderer Klienten, bemerkt Steven Mock, Direktor des RBC Retirement Research Centre an der University of Waterloo. „Ein Klient ist ein Klient“, sagt er. „Aber Transsexuelle haben definitiv einzigartige Probleme und Herausforderungen, und es ist fair, diese zumindest auf dem Schirm zu haben.“

Die Chance

Mock hat zwei Studien mit LGBT-Personen durchgeführt. In einer waren sieben der 400 Teilnehmer Transsexuelle. In der anderen führte er Fokusgruppen mit Transsexuellen durch, die 60 Jahre und älter waren. Er gibt zu bedenken, dass seine Stichprobe zu klein ist, um Transsexuelle als Gruppe zu repräsentieren, aber seine Ergebnisse bieten Möglichkeiten, Klienten bei der Planung zu helfen.

Die Transgender-Studienteilnehmer „planten nicht ganz so viel oder fühlten sich etwas unsicherer hinsichtlich ihrer Rentenaussichten“, sagt er. Sie waren sich nicht so sicher, wann sie in Rente gehen könnten. Sie hatten Beiträge in den RRSP (Retirement and Reserve Program) geleistet, aber die Beträge waren etwas niedriger als bei den anderen Studienteilnehmern. Die Transgender-Studienteilnehmer hatten auch seltener Testamente oder Verfügungen zu Finanzen und Gesundheit.

Diese anekdotischen Beweise passen weitgehend zu der alltäglichen sozialen und wirtschaftlichen Diskriminierung, der Transsexuelle ausgesetzt sind. Das Trans PULSE-Projekt – eine wegweisende Studie über die Transsexuellen-Community in Ontario im Jahr 2011 – ergab, dass nur 37 % der Transsexuellen eine Vollzeitbeschäftigung hatten. Transsexuelle gaben häufig an, aufgrund ihrer Geschlechtsidentität für Jobs abgelehnt oder entlassen worden zu sein.

Und selbst wenn sie einen Job hatten, lag das mittlere Einkommen bei 15.000 Dollar im Jahr – unabhängig von Ausbildung oder Berufserfahrung. Dr. Sara Davis Buechner, eine internationale Konzertpianistin, die an der Juilliard School ausgebildet wurde, hat dem Parlament erklärt, dass nach ihrem Coming-out im Jahr 1998 Spitzenjobs als Lehrerin verschwunden seien und ihr Wohnungsangebote verweigert worden seien.

Sagen Sie : „Ich möchte bestätigen, unter welchem Namen Sie bekannt sind …“

Fragen Sie : „Gibt es sonst noch etwas, das Sie mir mitteilen möchten, damit ich auf Ihre Bedürfnisse eingehen kann?“

Fragen Sie : „Ist Ihnen die Krankenversicherungsversorgung an Ihrem Arbeitsplatz bekannt?“

Fragen Sie : „Wenn Sie einen Krankenurlaub planen, wissen Sie, wie lange Sie möglicherweise nicht arbeiten können?“

Sagen Sie : „Helfen Sie mir zu verstehen, was ich sonst noch tun kann, um Sie zu unterstützen.“

Quelle: Das 519 Community Centre

Aber nicht alle Transsexuellen erfahren eine solche Diskriminierung. Mitglieder der Gemeinschaft und Aktivisten sind zuversichtlich, dass ihre Selbstbestimmung und Akzeptanz zunehmen wird.

„Manche Menschen machen ihren Übergang erst später im Leben, nach einer erfolgreichen Karriere“, bemerkt Clark, der einige Anwälte kennt, die diesen Weg eingeschlagen haben. Auch kanadische transsexuelle Richter, Politiker, Liedermacher, Autoren und Fachleute haben sich geoutet.

Eröffnen Sie Ihre Praxis

Um Transgender-Klienten erfolgreich beraten zu können, bedarf es einer einladenden Praxis mit Mitarbeitern, die die Community verstehen.

„Die Rolle eines Beraters besteht darin, eine Umgebung zu schaffen, in der sich der Kunde wohl und sicher fühlt und seine Ziele und Pläne offen und ehrlich mit seinem Berater besprechen kann“, sagt Stuart Gray, Leiter der Finanzplanungsunterstützung bei RBC in Toronto.

Eine integrative Umgebung umfasst nicht nur physische Räume, sondern auch Online- und Telefondienste, sagt Steven Little, Leiter für Bildung und Ausbildung im Gemeindezentrum The 519 in Toronto. Der Berater, der einen Dienst anbietet, hat die Verantwortung, jeder Person entgegenzukommen, die versucht, den Dienst in Anspruch zu nehmen, und nicht umgekehrt, fügt er hinzu.

Clark empfiehlt, sich an die Employee Resource Group oder das LGBT-Komitee Ihres Unternehmens zu wenden. Diese internen Komitees bestehen aus Mitarbeitern aller Herkunft, die Ressourcen und Unterstützung anbieten können. Wenn es in Ihrem Unternehmen keine dieser Gruppen gibt, haben Community-Support-Zentren wie The 519 oder Rainbow Health Ontario viele Tipps, Verhaltensregeln und andere Informationen online.

In der Praxis laufen Transsexuelle Gefahr, vom Personal an der Rezeption falsch angesprochen zu werden, sagt Little. Die Lösung könnte ganz einfach darin bestehen, das Personal darin zu schulen, Menschen nicht mit geschlechtsspezifischen Anreden wie „Sir“ oder „Ma’am“ zu begrüßen.

Achten Sie stattdessen bei der ersten Begegnung mit einem potenziellen Kunden darauf, wie dieser angesprochen werden möchte.

Eine der größten Hürden sind hier Aufnahmeformulare mit nur zwei Geschlechtsoptionen. Idealerweise hätten die Formulare ein leeres Feld, in das ein Klient das Geschlecht eintragen könnte, mit dem er sich identifiziert, sei es männlich, weiblich, Transfrau, Transmann oder etwas anderes. („Trans“ selbst ist ein Überbegriff, der eine Vielzahl von Geschlechtsidentitäten umfasst, bemerkt Little.)

Wenn jemand die geschlechtsspezifischen Teile eines Formulars leer lässt, rät Devon MacFarlane, Direktor von Rainbow Health Ontario, einem Programm des Sherbourne Health Centre in Toronto, fragen Sie: „Wie kann ich Sie respektvoll ansprechen?“

Laut Gray sind Finanzberater aufgrund der Vorschriften außerdem verpflichtet, bei Geschäftstransaktionen den gesetzlichen Namen des Kunden zu verwenden. „Ein Berater kann die Kluft zwischen dem Kunden und dem regulatorischen Umfeld überbrücken“, sagt er. „Sprich den Kunden mit den Pronomen an, die er selbst wählt, und verwende seinen gewählten Namen.“ Notieren Sie den Alltagsnamen des Kunden in der Datei und stellen Sie sicher, dass alle Mitarbeiter wissen, wie sie ihn mit diesem Namen ansprechen müssen. Erklären Sie dem Kunden, dass sein gesetzlicher Name leider weiterhin bei Transaktionen erscheinen wird, zumindest vorerst.

In Ontario hat die Regierung bereits angekündigt, dass sie eine dritte Geschlechtsoption – „X“ – auf Führerscheinen zulassen wird, und andere Ausweisdokumente werden derzeit geprüft. Auf Bundesebene sagt Premierminister Justin Trudeau, dass die Regierung geschlechtsneutrale Optionen auf allen Dokumenten prüft. Bleiben Sie über die neuesten Änderungen in Ihrer Provinz auf dem Laufenden und bieten Sie an, den Prozess mit Kunden zu besprechen.

Und vergessen Sie nicht, Ihre Büroräume inklusiv zu gestalten: Toiletten sollten geschlechtsneutral sein und Sie können Broschüren und Poster auslegen, die Vielfalt hervorheben und das Trans-Erlebnis normalisieren (siehe „Schaffen Sie eine einladende Praxis“, Seite 25).

Kunden und Interessenten, die Sie lieber anrufen, sollten sich darüber im Klaren sein, dass „Menschen mit unterschiedlichem Geschlecht oder Transgender am Telefon möglicherweise auch falsch angesprochen werden“, sagt Little. In einigen Fällen riefen Transgender-Kunden ihre Finanzinstitute im Rahmen der routinemäßigen Kundenbetreuung an und wurden von ihren Konten ausgeschlossen, weil sie nicht wie ein stereotypischer Mann oder eine stereotypische Frau klangen.

Die Bedürfnisse der Kunden verstehen

Möglicherweise betreuen Sie bereits Trans-Kunden, ohne es zu wissen, sagt Mock. Ihr Kunde könnte bereits vor Ihrer Beratung die Geschlechtsumwandlung durchlaufen haben oder sich möglicherweise nicht wohl dabei fühlen, Ihnen zu sagen, dass er trans ist.

„Manchmal gibt man es preis, manchmal nicht“, erklärt Mock. „Das sind Entscheidungen, die davon abhängen, wie empfänglich jemand von den Menschen um ihn herum einschätzt, oder ob er es aus persönlichen Gründen lieber nicht preisgibt.“

Transsexuelle Klienten sollten sich jedoch ihren Beratern gegenüber outen, „damit sie den bestmöglichen Rat erhalten und fundierte Entscheidungen treffen können“, sagt Gray.

Um die Klienten zu ermutigen, über sich selbst zu sprechen, legen RBC-Berater Gesprächskarten mit Sätzen wie „Familie“, „Gesundheit“ und „Geist und Seele“ aus. Auf der Rückseite finden sich Fragen, die die Klienten beantworten können. Doch die Karten mit ihren unterschiedlichen Fotos und offenen Kategorien bringen sie dazu, sich über Dinge zu öffnen, die sie ihrem Berater sonst nicht erzählen würden, sagt Gray.

Er sagt, die Karte „Geist und Seele“ könne Klienten dazu ermutigen, Beratern zu sagen, dass sie transsexuell sind und was das für sie bedeutet. Oder die Karte „Familie“ könne einen Klienten dazu veranlassen, über seine Beziehung zu seinen Verwandten zu sprechen.

„Wir gehen von der traditionellen Herangehensweise an Kundengespräche weg, bei der man ein Blatt Papier oder einen Fragebogen herausholt und eine Übung zum Ankreuzen von Kästchen durchgeht. Wir können dadurch einfühlsamer sein“, sagt er, „und dann können wir die finanziellen und planerischen Auswirkungen besprechen.“

Es besteht die falsche Vorstellung, dass alle Transsexuellen eine Geschlechtsumwandlungsoperation wünschen.

„Jeder Weg ist einzigartig“, sagt Devon MacFarlane, Direktor von Rainbow Health Ontario, einem Programm des Sherbourne Health Centre in Toronto. Manche Transsexuelle nehmen Hormone. Andere streben eine soziale Veränderung an, etwa eine Namensänderung oder eine Änderung ihres Geschlechts.

Schaffen Sie eine einladende Praxis

Tun

Hören Sie sich die Erfahrungen Ihrer Klienten an, erkennen Sie Transphobie an und zeigen Sie Empathie
Bilden Sie sich und Ihre Mitarbeiter durch Diversity-Training weiter
Display inklusive Poster, Symbole und Broschüren
Erkennen Sie, dass die Trans-Community vielfältig ist

Nicht

Den gesetzlichen Namen einer Person verwenden, wenn diese einen anderen Namen verwendet
Gehen Sie davon aus, dass alle Transsexuellen eine chirurgische Veränderung wünschen.
Fragen Sie nach dem Körper einer Person

Quelle: Die 519

Er schlägt vor, einfach zu fragen: „Wofür sparen Sie im Allgemeinen?“ Wenn ein Kunde sagt, er spart für eine Operation, fragen Sie nicht nach bestimmten Eingriffen, es sei denn, er gibt diese Informationen freiwillig preis. Fragen Sie einfach: „Können Sie mir eine Schätzung geben, wie hoch diese Kosten sein könnten?“

Seit 2016 übernehmen alle zehn Provinzen, aber keines der Territorien, die Kosten für mindestens eine Geschlechtsumwandlungsoperation. Eine Reihe von sekundären Operationen, die von den Regierungen als freiwillig angesehen werden, werden nicht übernommen und können Tausende kosten. Beispielsweise können Brustrekonstruktionsoperationen für Transmänner 2.000 bis 10.000 Dollar kosten, sagt MacFarlane. Gesichtsfeminisierungsoperationen können mindestens 5.000 Dollar pro Operation und 15.000 Dollar für mehrere kosten, und Elektrolyse mit Laser-Haarentfernung kann ebenfalls 2.000 bis 7.000 Dollar kosten.

Diese Verfahren werden von privaten Versicherern nicht übernommen, sagt Wendy Hope, Vizepräsidentin für Außenbeziehungen der Canadian Life and Health Insurance Association.

Hinzu kommt, dass die Patienten für ihre Behandlung oft reisen müssen, was die Kosten zusätzlich erhöht. Die einzige kanadische Klinik, die auf Geschlechtsumwandlungsoperationen spezialisiert ist, befindet sich beispielsweise in Montreal. In einigen Provinzen müssen Patienten für Überweisungen an Spezialisten zum Centre for Addiction and Mental Health in Toronto reisen. (In Ontario selbst dürfen inzwischen auch Krankenpfleger und Hausärzte Überweisungen ausstellen.)

Aufenthalte in Reha-Einrichtungen können 2.000 Dollar pro Woche kosten, und die Genesungszeit nach manchen Operationen kann einen Monat oder länger dauern, sagt MacFarlane. „Wenn jemand nicht in einem Angestelltenverhältnis steht, in dem er genügend Krankheitstage oder Urlaubstage angesammelt hat, oder wenn jemand selbstständig ist, muss er sich auch fragen, wie er seine Genesungszeit bezahlen soll“, sagt er.

Wenn Ihr Kunde bereits über eine private oder betriebliche Krankenversicherung verfügt, sollten Sie gemeinsam herausfinden, was abgedeckt ist. Hope von CLHIA meint, dass eine kurzfristige Arbeitsunfähigkeitsversicherung dabei helfen sollte, die Rechnungen während der Operations- und Genesungszeit zu bezahlen.

Einige Arbeitgeber überprüfen, wie gut ihre Versicherungen Transgender-Arbeitnehmer unterstützen, sagt Little. Proaktive Unternehmen haben Leitfäden für die Geschlechtsumwandlung am Arbeitsplatz und vertreten die Interessen ihrer Mitarbeiter bei den Versicherern, wenn die Deckung nicht ausreicht.

Erinnern Sie Kunden daran, die Versicherer zu informieren, wenn ihr Name oder Geschlecht offiziell geändert wurde, damit die Versicherer ihre Akte ordnungsgemäß verwalten können.

„Wenn bereits eine Police besteht, muss der Betroffene nach einer [mit der Geschlechtsumwandlung verbundenen] Operation keinen neuen Antrag stellen“, sagt Hope und fügt hinzu, dass dies keine Auswirkungen auf die Prämien oder die Anspruchsberechtigung habe.

Unabhängig davon muss Ihr Patient möglicherweise eine Weile auf eine Operation warten. Im Frühjahr 2016 hatte das CAMH eine Warteliste mit 1.500 Patienten, die auf zwei Jahre geschätzt wurde. Angesichts dieser Verzögerung gehen einige Patienten ins Ausland. Andere nutzen die Zeit, um Geld zu sparen.

Transsexuelle Klienten „haben ein unmittelbares, greifbares Ziel“, sagt Clark. „Meine Erfahrung ist, dass sie, sobald sie mit einem Sparplan beginnen, wirklich fleißig dabei sind.“

Wie bei allen anderen kurzfristigen Zielen empfehlen Clark und Gray konservative Investitionen.

„Man möchte nicht in die Situation kommen, dass der Patient sich nicht operieren lassen kann, weil die Märkte korrigiert haben“, sagt Gray. Er würde ein sehr konservatives Portfolio in Betracht ziehen, das ein hochverzinsliches Sparkonto und Geldmarktfonds umfasst.

Ein Berater könnte sich auch mit persönlichen oder Eigenheimkreditlinien befassen, sagt Gray, und den Kunden dabei helfen, zu verstehen, wie diese in ihre allgemeinen Finanzpläne passen. Ist es beispielsweise besser, einen zinsgünstigen Kredit aufzunehmen und weiterhin in ein RRSP einzuzahlen, oder sollte ein Kunde Geld aus dem RRSP abheben, um die Übergangskosten zu bezahlen, selbst wenn dies eine Strafe bedeutet?

Und man muss bedenken, dass es für Transgender-Klienten, die für ihre Geschlechtsumwandlung sparen, schwierig ist, über langfristige finanzielle Ziele nachzudenken, sagt Mock. „Manche Leute denken sich: ‚Ich versuche, mein Leben jetzt zu leben, und das ist schon eine große Aufgabe, ganz zu schweigen davon, wie mein Leben in 20 oder 30 Jahren aussehen wird‘“, sagt er.

Helfen Sie Ihren Klienten, nach vorne zu schauen. Wenn sie beispielsweise planen, im Alter in einem Altenheim zu leben, bringen Sie sie mit LGBT-freundlichen Einrichtungen in Ihrer Nähe in Kontakt. Wenn Ihr Klient in einer Gegend lebt, in der es an Dienstleistungen mangelt, besprechen Sie, ob er in Zukunft an einen Ort ziehen muss, wo er besser unterstützt wird, rät Gray.

Über das Geschlecht hinausgehen

Beginnen Sie E-Mails mit „Hallo“ oder „Sehr geehrte/r“ und verzichten Sie auf unnötige Anreden wie „Herr“ oder „Frau“.
Fragen Sie die Leute, wie sie angesprochen werden möchten, und achten Sie darauf, wie andere sie ansprechen.
Wenn Ihr Kunde es bevorzugt, verwenden Sie geschlechtsneutrale Pronomen wie „they“, „ihnen“ und „ihr“ oder „ze“ und „hir(s).“
Vermeiden Sie geschlechtsspezifische Titel, bis Sie geklärt haben, wie Ihr Kunde angesprochen werden möchte, oder verwenden Sie stattdessen das geschlechtsneutrale „Mx.“
Verwenden Sie „trans“, nicht „transgender“, „transgendered“, „Transgenderist“ oder „Transvestit“.
Sagen Sie „geschlechtsumwandlungsbezogene Operation“, nicht „Operation zur Geschlechtsumwandlung“ oder „Operation zur Geschlechtsumwandlung“.
Fehler sind natürlich; entschuldigen Sie sich und machen Sie weiter.

Quelle: Die 519

Fragen Sie bei der Nachlassplanung, wie gut die Familie miteinander auskommt, denn das hat Auswirkungen auf die persönliche Betreuung, finanzielle Anweisungen und Testamente. Mock hat Horrorgeschichten darüber gehört, wie die Geschlechtsidentität von Menschen nach ihrem Tod von ihren Familien nicht respektiert wurde.

„Selbst wenn Sie einen Treuhänder oder Testamentsvollstrecker für Ihren Nachlass benennen, bedeutet das nicht, dass Ihre Wünsche, insbesondere hinsichtlich der Beerdigung, respektiert werden“, sagt Gray.

Er fügt hinzu: „Die Familie trifft Entscheidungen oft, bevor der Testamentsvollstrecker überhaupt weiß, dass die Person gestorben ist.“ Für den Berater bedeutet das, dass er die Klienten dazu ermutigen muss, ihren Angehörigen ihre Wünsche offen mitzuteilen. Wenn Klienten besorgt sind, können Berater ihnen vorschlagen, ihre Beerdigung im Voraus zu arrangieren.

Seien Sie dem Trend voraus

Obwohl Ontario seine Antidiskriminierungsmaßnahmen bereits 2012 verabschiedet hat, sind die Auswirkungen laut Little bereits jetzt zu sehen. Sollte der Bundesgesetzentwurf 2017 verabschiedet werden, erwartet er, dass die Finanzbranche in den nächsten zwei bis drei Jahren Änderungen wie neue Formulare und Richtlinien erleben wird.

„Wenn es Organisationen nicht gelingt, die Nase vorn zu haben und proaktiv zu handeln, müssen sie letztlich auf Menschenrechtsprozesse reagieren und reagieren. Das kann eine große Ablenkung darstellen und hohe Kosten für eine Organisation verursachen“, sagt er.

Stellen Sie sich auf Erfolgskurs ein, indem Sie jetzt Kontakt zur Trans-Community in Ihrer Gegend aufnehmen. Lassen Sie sich in LGBT-Branchenverzeichnissen wie den Pink Pages eintragen, empfiehlt MacFarlane, oder kaufen Sie Anzeigenflächen in Zeitungen für die Queer-Community. Berater könnten auch Veranstaltungen wie Queer-Filmfestivals sponsern. In Ihren Anzeigen und Broschüren könnten Sie die Kosten für die Geschlechtsumwandlung als eines der vielen Sparziele auflisten, bei denen Sie helfen können.

Berater sollten sich auch überlegen, wie sie für Transsexuelle mit geringerem Einkommen relevant sein können. „Bieten Sie Gruppensitzungen an oder leisten Sie ehrenamtliche Arbeit, bei der es um die Frage geht: ‚Hier ist, worum es bei der Finanzberatung geht, und hier ist, wie sie Ihnen helfen kann‘“, schlägt MacFarlane vor.

Diese Veranstaltungen und andere ehrenamtliche Tätigkeiten können Sie mit lokalen Führungspersönlichkeiten in Kontakt bringen. „Sie sind im Einklang mit der Gemeinschaft“, bemerkt Clark. „Wenn sie sehen, dass sie wirklich unterstützt werden, werden sie den Berater bei dieser Arbeit unterstützen.“